Основная терминология

понимание кредита - руководство для начинающих

Просим также обращаться в раздел "вопросы"

агентство по возврату списанной задолженности: специализированная компания, ведущая работы по возврату безнадежной задолженности. В некоторых случаях, должник несет ответственность за погашение не выплаченной части кредита (вместе с процентами) и за оплату услуг агентство по возврату списанной задолженности.

Базель II: международный стандарт, который призывает к большей прозрачности, ликвидности, и платежеспособности в национальном банковском секторе; более известное как Вазельские Рамочные Требования к капиталу. Кыргызская Республика приняла Базель 2, который вступит в силу в 2006.

баланс: сумма займа должна быть возвращена. Если дебитор получает кредит в размере 1000 долларов США и возвращает 600 долларов США то на балансе остается 400 долларов США плюс действующий процент.

банкротство: в зависимости от контекста, это - невозможность вернуть кредит либо формальное освобождение через судебный процесс, от обязательства по возврату кредита.

взаимность: жесткое требование для кредитного бюро по обеспечению кредитными историями только учреждений, которые предоставляют информацию.

дебетная карта: означает электронный платеж, который незамедлительно переводит деньги из банковского счета. Банки Кыргызстана выпускают больше дебетные карточки, чем кредитные карточки.

дебитор: личность, которая получила товары или услуги в кредит, или тот, кто имеет кредит.

дефолт: вторая стадия, следующая за прекращением выплат по кредиту во время. Дефолт более серьезен, чем просрочка. Он может сказаться на предоставлении кредитов в агентство по сбору безнадежных обязательств, и, когда отражается в кредитном отчете, может сделать невозможным получение будущих кредитов.

идентификация подлинности: проверка личности заявителя, которая подтверждает то, что говорит о себе заявитель, через подтверждение биографических данных, таких как дата рождения и номер паспорта.

конфиденциальность: жесткое требование для кредитного бюро о раскрытии информации о заемщике исключительно при помощи системы обмена данными, также известного как "банковская тайна". "Ишеним" создает кредитную историю только: во-первых, для члена, и во-вторых, когда член рассматривает заявку на кредит.

коэффициент отношения долговых выплат к кредитоспособности: просроченный долг пропорционально кредитному лимиту. Если дебитор должен 200 ЕВРО, включая кредит и кредитную карту, а может заплатить 1000 ЕВРО, то его отношение долговых выплат к кредитоспособности составит 1:5. Кредиторы используют эту информацию как инструмент риск-анализа.

кредит: обеспечение товарами или услугами в ожидании будущего возмещения.

кредит в рассрочку (обычный кредит): долг, который погашается частями в течение какого-то периода времени (например, в последний день каждого месяца).

кредит под недвижимость: кредит, предоставляющийся для приобретения недвижимого имущества, также именуемый "ипотечный кредит".

кредитная история: запись о прошлых погашениях или не погашениях физическими и юридическими лицами кредитов и других обязательств, таких как счета за коммунальные услуги.

кредитная карта: означает электронный платеж. Настоящая кредитная карта является "необеспеченной", это означает что, эмитент не требует обеспечения (залога) от держателя.

кредитное бюро: организация, которая составляет и выпускает (выдает) кредитные истории, также известное как "агентство потребительских отчетов".

кредитный запрос: запрос кредитора или кредитный отчет, который может быть позже включен в кредитную историю. Случаи, когда кредитор может сделать кредитный запрос определяются законом.

кредитный лимит: максимальная сумма кредита, которую кредитор собирается выдать, в некоторых случаях именуемый "максимальный долг".

кредитный отчет: документ, содержащий кредитную историю, предоставляемый кредитору в соответствующей форме разрешенной законом.

кредитный регистр: база данных о кредитных историях, которая поддерживается государственным сектором, обычно Национальным или Центральным банком. Кредитный регистр обычно предоставляет узкий круг услуг по сравнению с кредитным бюро.

кредитный рейтинг: математическое выражение платежеспособности (например, 7.8 балла из возможных 10), также известное как "скоринг(овая)-система". Сбор негативных и позитивных данных занимает больший период времени, чем создание оценки платежеспособности.

кредитный союз (КС): группа физических лиц, которые объединяют свои ресурсы в общий фонд для предоставления кредитов. В соответствии с законом Кыргызской Республики "О кредитных союзах", кредитные союзы должны иметь не менее 10 членов.

кредитор: личность или организация, которая предоставляет кредиты.

кредитоспособность: вероятность возврата кредита заемщиком в соответствии с его или ее обязательствами.

лизинг, лизинговое соглашение: контрактное отношение, которое дает право на пользование, но не владение движимым и недвижимым имуществом. Лизинг осуществляется на основе кредита.

микро-кредит: в общем употреблении, кредит в сумме до 500 долларов США. Некоторые кредиторы предоставляют такие "микро-кредиты" в пределах выше указанного лимита.

микрофинансовое агентство (МФА): согласно кыргызскому закону, это микро финансовый институт в некоммерческой форме.

микрофинансовый институт (МФИ): кредитор, предоставляющий микро-кредиты. Эта категория включает оба понятия: микро финансовые компании (МФК) и микро финансовые агентства (МФА).

микрофинансовая компания (МФК): согласно кыргызскому закону, это микро финансовый институт в коммерческой форме.

негативная информация: данные по нарушению дебитором исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора.

нейтралитет: требование, в соответствии с которым кредитное бюро рассматривает своих членов равными, т.е. никого не ущемляя и предоставляя преимуществ.

необеспеченный долг: кредиты, выданные исключительно в ожидании будущего возмещения (т.е. без залога).

обеспечение: имущество, часто в виде недвижимости, которое дебитор согласен отдать кредитору в случае нарушения им условия кредитного договора, также называемый "залог".

обеспеченный кредит: кредиты, выданные под обеспечение.

общедоступная информация: данные, которые в соответствии с законом доступны кредитному бюро и могут быть включены в кредитные истории.

основная сумма: сумма кредита без процентов.

позитивная информация: данные о выполнении дебитором обязательств, согласно условиям кредитного договора.

просрочка: первая стадия, следующая за прекращением выплат по кредиту во время. Долговое обязательство от 30 дней до 120 дней не уплаты в срок, помечается как просрочка и приобретает негативный характер данных в кредитных историях.

процент: грубо говоря, доход кредитора от предоставления займа. Если кредит выдан в сумме 500 фунтов с процентной ставкой в 20 %, то кредитор получит обратно первоначальные 500 фунтов и 100 фунтов в виде процентов.

разногласие (спор): несогласие с содержанием кредитной истории.

разукрупнение: конкурентное направление для коммерческих банков наряду с МФИ на сегменте микро-кредитования.

рейтинговое агентство: бизнес, который оценивает финансовую стабильность нации и крупных корпораций. Кредитное бюро обычно концентрируется на малых и средних предприятиях, и, следовательно, не имеет такой информации в своей базе данных.

реструктуризация: изменения обязательств о выплате по кредитному договору, сделанные любой из сторон кредитора и дебитора или под надзором юристов. Реструктуризация может создать негативную информацию.

риск-анализ: процесс определения кредитором платежеспособности заемщика, и/или решение, связанное с выдачей либо отказом в кредите.

"рычаги": обязательства. Компания с высокой долей обязательств рассматривается как дебитор.

сверх проценты: процентная ставка свыше определенного законом уровня.

согласие: формулировка, содержащаяся в кредитном договоре, которая предоставляет кредитору право передачи информации по кредиту в кредитное бюро, которая, в свою очередь, дает право включить данную информацию в кредитную историю.

текущий отчет: информация, относящаяся к платежеспособности (например, последующие попытки получить кредит из других ресурсов), которая предоставляется кредитору после заключения кредитного договора, также называемая "мониторинг". Колокол "Ишенима" - это динамичная оценка рискатм, услуга текущего отчета.

технические кредиты: кредиты, предоставляющиеся для покупки офисного и производственного оборудования. Не все кредиторы предоставляют кредит такого типа.

черный список: перечень дебиторов с негативной кредитной историей.

шифрование (кодировнаие): процесс защиты информации путем ее хранения в закодированной форме. В случае утечки информации, данные защищены посредством шифрования.