Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история – это сформированная кредитным бюро совокупность кредитной информации в отношении вас как субъекта кредитной информации, получаемая кредитным бюро от поставщиков кредитной информации (кредитных организаций) и включающая в себя детальные сведения обо всех ваших текущих и погашенных кредитах и займах, в том числе о просрочках по ним.

Для чего нужна кредитная история?

Кредитная история нужна для того, чтобы банки и другие кредитные организации могли оценить вашу надежность как заемщика и принимать решения о выдаче вам кредитов, а вы в свою очередь могли контролировать свою кредитную историю, правильность ее формирования и корректность содержащейся в ней кредитной информации, а также быть в курсе всех вносимых в нее изменений, для чего рекомендуется проверять свою кредитную историю на регулярной основе.Кредитная история нужна для того, чтобы банки и другие кредитные организации могли оценить вашу надежность как заемщика и принимать решения о выдаче вам кредитов, а вы в свою очередь могли контролировать свою кредитную историю, правильность ее формирования и корректность содержащейся в ней кредитной информации, а также быть в курсе всех вносимых в нее изменений, для чего рекомендуется проверять свою кредитную историю на регулярной основе.

Могу ли я обратиться в Кредитное бюро Ишеним с запросом на исправление или удаление информации о просрочках и задолженностях, содержащиеся в моей кредитной истории?

Согласно Закону Кыргызской Республики «Об обмене кредитной информацией» кредитное бюро обязано вести базу данных кредитной информации в соответствии с предоставленными данными, что означает что Кредитное бюро Ишеним ни при каких обстоятельствах не вправе самостоятельно вносить какие-либо изменения в кредитную информацию, хранящуюся в базе данных бюро. Любые изменения в кредитную информацию, хранящуюся в базе данных Кредитного бюро Ишеним, вносятся либо самим Поставщиком кредитной информации (кредитной организацией), ранее передавшим данную информацию, либо Кредитным бюро Ишеним на основании официального письменного обращения Поставщика кредитной информации (кредитной организации) или на основании соответствующего судебного постановления.

Во всех остальных случаях внесение изменений в информацию, содержащуюся в кредитной истории, не представляется возможным и является незаконным.

Кредитное бюро Ишеним – кто мы и чем занимаемся?

Кредитное бюро Ишеним — это специализированная организация, поднадзорная и имеющая соответствующую лицензию Национального Банка Кыргызской Республики, согласно которой уполномочена заниматься следующей деятельностью:

• сбором, обработкой и хранением кредитной информации физических и юридических лиц, поступающей от поставщиков кредитной информации – банков, микрофинансовых организаций, кредитных союзов, ломбардов и прочих финансово-кредитных учреждений;
• формированием на основе поступившей информации кредитных историй физических и юридических лиц
• предоставлением по запросу пользователей кредитной информации (кредиторов) сформированных отчетов по кредитным историям запрашиваемых физических и юридических лиц, в целях оценки кредитоспособности своих потенциальных заемщиков
• предоставлением по запросу самих физических и юридических лиц их собственных кредитных историй, в целях отслеживания корректности формирования собственной кредитной истории и содержащейся в ней информации.

Какой закон регулирует деятельность Кредитного бюро Ишеним?

В своей деятельности Кредитное бюро Ишеним руководствуется прежде всего Законом Кыргызской Республики «Об обмене кредитной информацией», а также другими законодательными и нормативно-правовыми актами Кыргызской Республики, в том числе законами «О защите персональных данных», «Банковской тайне», а также Правилами регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики.

 

Когда Кредитное бюро Ишеним было образовано и начало осуществлять свою деятельность?

Кредитное Бюро Ишеним было образовано в марте 2003 года и с тех пор непрерывно и успешно осуществляет свою деятельность по обмену кредитной информацией на протяжении уже более 20 лет. На сегодняшний день поставщиками кредитной информации Кредитного бюро Ишеним являются более 200 финансово-кредитных учреждений Кыргызской Республики, а в базе данных бюро хранится 2,8 миллиона кредитных историй физических и юридических лиц.

Какова форма собственности и кто является владельцами Кредитного бюро Ишеним?

Кредитное бюро Ишеним является закрытым акционерным обществом, акционерами которого являются:

• Ассоциация пользователей кредитной информации (67% акций), в которую входят порядка 30 крупнейших финансово-кредитных учреждений Кыргызской Республики
• Международная компания Creditinfo Group (33% акций), являющаяся одной из международно-признанных компаний в области деятельности кредитных бюро, осуществляющая свою деятельность более чем в 20 странах мира.

Почему информация о полученных мною кредитах попадает в Кредитное бюро Ишеним?

Согласно Закона Кыргызской Республики «Об обмене кредитной информацией» «Поставщики кредитной информации - кредитные организации обязаны предоставлять имеющуюся у них кредитную информацию в существующие кредитные бюро, имеющие лицензию уполномоченного государственного органа и включенные в Государственный реестр кредитных бюро». Таким образом передача информации по всем выдаваемым кредитам является обязанностью всех кредитных организаций. Однако согласно того же Закона передача информации в базу данных Кредитного бюро, так же, как и запрос информации из нее, должны осуществляться Кредитором исключительно на основании полученного от вас согласия на передачу/запрос кредитной информации в/из базы данных Кредитного бюро.

Как долго информация о полученном мною кредите хранится в базе данных Кредитного бюро?

Согласно Закона Кыргызской Республики «Об обмене кредитной информацией» Кредитное бюро Ишеним обязано обеспечивать хранение кредитной информации следующим образом:

• позитивной кредитной информации в течение 7 лет c момента полного погашения кредита;
• негативной кредитной информации в течение 5 лет c момента полного погашения кредита;
• кредитной информации ликвидированного поставщика кредитной информации в течение 5 лет со дня последнего изменения информации по кредиту;
• кредитной информации о неисполнении договорных обязательств (просроченной задолженности) и (или) иных обязательных платежей вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения в течение 3 лет c момента полного погашения кредита;
• сведений по договору займа, предоставленных ломбардом, в течение 1 года c момента полного погашения займа;

Таким образом срок хранения/отображения в кредитной истории информации по кредиту составляет от 3 до 7 лет с момента погашения кредита, в зависимости от категории информации, в то время как срок хранения займа, предоставленного ломбардом, составляет 1 год с момента его погашения. 

Чем отличается позитивная кредитная информация от негативной?

Закон Кыргызской Республики «Об обмене кредитной информацией» дает определение позитивной кредитной информации как информации содержащей в себе сведения о надлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств перед кредитором, а негативной кредитной информации как информации  содержащей в себе сведения о неисполнении договорных обязательств (просроченной задолженности) свыше 90 календарных дней.